|
ТАРИФ «НОВОСТРОЙКА»
|
№ |
Параметры / Условия |
|
1 |
Требования к заемщикам1 |
-
Гражданство РФ
-
Постоянная регистрация по месту жительства2
-
Минимальный возраст на момент получения кредита – 21 год, максимальный возраст на момент погашения кредита – 65 лет (вкл.)
-
Непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев (к лицам участвующим в сделке без подтверждения доходов данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и ИП – предприятие должно существовать не менее 12 месяцев
|
|
2 |
Сумма / валюта / срок кредита |
от 300 000 руб. до 20 000 000 руб. |
|
Рубли РФ |
|
от 12 мес. до 30 лет3 |
|
3 |
Базовая ставка |
8,8% годовых |
|
4 |
Условия применения базовой ставки – 8,8% |
-
Подтверждение доходов4 справкой по форме 2-НДФЛ
-
Оплата первоначального взноса: от 75% от стоимости недвижимости
-
Обеспечение кредита: залог прав по Договору, поручительство физ. лица, залог имеющейся в собственности недвижимости
-
Соотношение коэффициента Платеж/Доход не более 65% от общего дохода Заемщиков
-
Комплексное страхование жизни, рисков от НС, а также рисков связанных с временной потерей работы, после оформления права собственности и закладной оформление договора комплексного ипотечного страхования
|
|
5 |
Повышающие проценты годовых к базовой ставке |
Первоначальный взнос |
|
первоначальный взнос от 10% до 29% (вкл.) |
+ 5,1% годовых |
|
первоначальный взнос от 30% до 49% (вкл.) |
+ 4,1% годовых |
|
первоначальный взнос от 50% и выше |
+ 3,1% годовых |
|
Схема продаж |
|
любые виды договорных отношений с Продавцом, за исключением 214-ФЗ |
+ 1% годовых |
|
Страхование** |
|
без комплексного страхования жизни, рисков от НС, а также рисков связанных с временной потерей работы |
+ 4% годовых |
|
без титульного страхования*** |
+ 4% годовых |
|
без имущественного страхования*** |
+ 4% годовых |
|
без личного страхования*** |
+ 4% годовых |
|
***(отказ от комплексного ипотечного страхования после оформления права собственности и закладной) |
|
Подтверждение дохода: |
|
справкой по форме 3,4-НДФЛ и справкой по форме Банка |
+ 1,5% годовых |
|
Информация заемщика о доходе |
+ 5% годовых |
|
6 |
Процентные ставки после оформления права собственности и закладной (при отсутствии просрочек) |
1. При оплате первоначального взноса более 50% процентов от стоимости недвижимости и при условии подтверждения доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка процентная ставка после оформления права собственности и закладной равна 11,5% годовых
2. В иных случаях процентная ставка после оформления права собственности и закладной равна 11,9% годовых |
|
7 |
Обеспечение |
-
До оформления права собственности и закладной – залог прав требования по Договору
-
После оформления права собственности и закладной - залог приобретаемой недвижимости – квартиры (ипотека в силу закона)
|
|
8 |
Плата за консультационные услуги по оформлению приобретения недвижимости в рамках ипотечной программы Банка, с учетом НДС |
2,45%, но не менее 30 000 руб. и не более 150 000 руб., взимается разово при выдаче кредита |
|
9 |
Выдача кредита |
Осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет Заемщика, на счет Продавца со счета Заемщика или путем открытия аккредитива в пользу Продавца |
|
10 |
Погашение кредита |
Осуществляется в конце каждого месяца равными (аннуитетными) платежами |
|
11 |
Частичное/ полное досрочное погашение кредита |
Начиная с первого платежного периода без взимания штрафных санкций. Заявление о досрочном погашении кредита должно предоставляться Заемщиком в банк не позднее 15-дневного срока до плановой даты погашения |
|
12 |
Пени на сумму просроченной задолженности, в день |
0,5% |
|
13 |
Срок действия положительного решения |
1 месяц |
-
1а) Общее количество Заемщиков по одному Кредитному договору может составлять до 3 (трех) человек;
-
б) Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, то он и его супруг (супруга) выступают в качестве солидарных Заемщиков вне зависимости от наличия между супругами брачного контракта или наличия иных обстоятельств, в том числе, если один из супругов не работает;
-
в) Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, может являться Заемщиком при условии участия дополнительного Заемщика (родственник), не подлежащего призыву на срочную воинскую службу
-
г) В случае если дохода основного Заемщика достаточно для подтверждения кредита, доход созаемщика может не учитываться, при этом в Анкете в графе «Доходы» указывается фраза «Без подтверждения дохода» (копии трудовых книжек и трудовых договоров не предоставляются)
-
д) Заемщики, работающие по найму могут подтверждать свой доход или справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка (в последнем случае справка по форме 2-НДФЛ не предоставляется)
-
2Возможны следующие варианты регистрации и места работы Заемщика:
-
Вариант 1: Заемщик зарегистрирован и работает в регионе присутствия Банка.
-
Вариант 2: Заемщик зарегистрирован в регионе присутствия Банка, но работает в любом регионе РФ;
-
Вариант 3: Заемщик зарегистрирован в любом регионе РФ, но работает в регионе присутствия Банка;
-
Вариант 4: Заемщик зарегистрирован и работает в любом регионе РФ, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (по решению Банка).
-
3Срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12
-
4К рассмотрению принимаются доходы от работы по совместительству, пенсионные выплаты, доход от аренды жилого помещения (официально-подтвержденный), доход в виде процентного дохода по вкладам и иные виды доходов (получаемые алименты в расчет не принимаются), разовые крупные выплаты
СТОП-ФАКТОРЫ
-
Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем в приобретаемой на кредитные средства квартире
-
Сделки по доверенности не проводятся
-
Ипотечные сделки между взаимозависимыми лицами Банком не рассматриваются
-
Выдача кредита в последний день месяца не допускается
-
Не допускаются сделки с привлечением субсидий
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ
-
Заявление – Анкета на получение ипотечного кредита;
-
Паспорт гражданина РФ Заемщика/ Солидарных Заемщиков (все страницы).
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО ЗАЕМЩИКАМ, НЕОБХОДИМЫЙ ДЛЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТА1
-
Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет) или документ, подтверждающий отсрочку от происхождения воинской службы
-
Свидетельство о заключении брака/ свидетельство о расторжении брака
-
Свидетельства о рождении детей в возрасте до 14 лет/ паспорт детей в возрасте от 14 до 18 лет
-
Документы об образовании
-
Страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда (по военнослужащим данный документ может отсутствовать, для военнослужащих, рассматриваемых Банком без учета платежеспособности, предоставляется документ, содержащий сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы))
-
Водительское удостоверение или ИНН или Загран. паспорт
-
Оригинал справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или справки по форме Банка с каждого места работы на текущую дату (срок действия 1 месяц)
-
Копия всей трудовой книжки, листы которой заверены подписью (с указанием даты, должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя (заверяется либо на каждом листе, либо сшивка скрепленных листов представленной копии трудовой книжки). На последней заполненной странице должна быть запись «Работает по настоящее время» рядом с ней должны быть указаны дата, подпись ответственного лица, его должность, расшифровка подписи и печать работодателя. Военнослужащие в качестве документа, подтверждающего их трудоустройство, могут предоставить справку по установленной форме, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы.
Документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления
-
Трудовой договор (контракт), все листы трудового договора должны быть заверены подписью (с указанием даты, должности и расшифровки подписи) и печатью работодателя. При наличии дополнительных соглашений предоставление в Банк обязательно. На последней странице помимо основного заверения должна быть запись «Работает по настоящее время» рядом с ней должны быть указаны дата, подпись ответственного лица, его должность, расшифровка подписи и печать работодателя.
Документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления
-
Документы, подтверждающие наличие активов (при наличии)
-
Пенсионное удостоверение (если применимо)
-
Справка о ежемесячной выплате пенсии (если применимо)
-
Другие документы подтверждающие доходы (если применимо)
Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося владельцем или совладельцем бизнеса:
-
Учредительные документы (устав, договор, свидетельство о регистрации)
-
Оригинал выписки из ЕГРЮЛ (срок действия 1 месяц)
-
Бухгалтерские балансы с отметкой налоговой инспекции за прошедший год и за прошедшие отчетные периоды текущего года (Форма №1)
-
Отчеты о прибылях и убытках с отметкой налоговой инспекции за прошедший год и за прошедшие отчетные периоды текущего года (Форма №2)
-
Информационное письмо о деятельности компании в оригинале
Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося индивидуальным предпринимателем
-
Свидетельство о регистрации предпринимателя, необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью
-
Свидетельство о постановке на налоговый учет
-
Налоговые декларации за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (по доходам физических лиц / по единому налогу, уплачиваемому при применении УСНО) или свидетельство об уплате ЕНВД с соответствующими отметками налогового органа
-
Книга учета доходов и расходов (по форме, утвержденной Министерством финансов РФ) с соответствующими отметками налогового органа
-
При наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности - документы, подтверждающие получение дохода и уплату подоходного налога
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ1
Список документов на дату выдачи кредита:
-
Договор устанавливающий переход (отчуждения, приобретения) права (Договор участия в ЖСК, Договор участия в долевом строительстве, Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, Предварительный договор и т.д.)
-
Выписка из протоколов о принятии решения общего собрания членов ЖСК и правления ЖСК (при наличии)
-
Финансовые документы, подтверждающие вступление в члены ЖСК (членский и/или вступительный и/или паевой взнос) (при наличии)
-
Финансовые документы, подтверждающие оплату собственных средств заемщика в счет приобретения прав по Договору (первоначальный взнос)
-
Нотариальная доверенность на регистрацию Договора залога имущественных прав
Список документов на дату оформления Договора залога имущественных прав (для Договора участия в долевом строительстве, Договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве):
-
Зарегистрированный Договор отчуждения права
-
Нотариальная доверенность для регистрации Договора залога имущественных прав
Список документов на дату оформления закладной:
-
Отчет об оценке;
-
Кадастровый паспорт;
-
Технический паспорт (экспликация и поэтажный план);
-
Выписка из домовой книги (при наличии)
-
Договор, устанавливающий переход (отчуждения, приобретения) прав (при наличии)
-
Договор купли-продажи (при наличии)
-
* Условия программы могут быть изменены по решению уполномоченного органа Банка
-
** Страхование осуществляется по желанию заемщика (добровольно), обязательного требования Банка нет. Срок страхования по комплексному страхованию жизни, рисков от НС – минимально 1 год, по рискам связанных с временной потерей работы – минимально 3 года
1В случае необходимости, по требованию Банка предоставлению подлежат дополнительные документы
ЗАЯВЛЕНИЕ - АНКЕТА НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
ТАРИФЫ ПО ИПОТЕКЕ "НОВОСТРОЙКА"
|
|